理财者说理财者说资产配置的魅力上
2024-05-06 来源：罗兰资讯
今天跟各位有缘人，聊一聊家庭资产配置的魅力，咱们每个家庭都需要理财，但由于需求不同配置也不尽相同。所以说，专业的理财应该是合理的按需配置。
我先结合家庭的大类资产配置分类，跟各位简单聊一聊
，让咱们对配置有个初步的概念。家庭中的资产一般分为这么几块：一是固定类资产（比如车子、房子）、二是金融类资产（比如基金、股票）、三是收藏类资产（比如古玩、字画）、四是保障类资产（比如保单）。咱们的资产大致可分为这四类，按以前的分类，古玩字画会归到固定资产中，保单会归到金融资产中，这也没什么问题，但考虑到属性和侧重点不同，我们还是分开来说会更好一些。下面就来逐一分析一下：
一、固定类资产
家庭中固定资产的占比，建议控制在20%-40%之间为宜，这是个相对合理的区间，（当然咱们在北上广深居住的工薪阶级除外哈，也许一套四合院占了咱们家庭资产的90%+，刚需住宅那是特例）。各位客户结合自身来算一下，咱们的不动产占总资产的大致比例，因为不动产不易变现，存在风险性，持有过多，会导致家庭资金周转、变现过慢。如果您的不动产超过这个区间，那么建议您进行梳理一下，如果资产在不同城市那么优先处理升值空间或发展潜力不大的资产，如果资产都在同一城市，那么优先保留在资源较好的医院、学校附近的资产，因为随着人口老龄化增长，“医区房”会逐渐变成热门，未来也许会跟“学区房”一样。离医院更近的老人，得到救治的及时性会更高。
二、金融类资产
家庭中金融资产的占比，建议控制在40%-60%之间为宜，金融类资产细分的话，又可以分成以下这四类，咱们中国人是最善于未雨绸缪的，所以将资产按照自己的需求和今后打算进行合理的规划分配是很有必要的。
这张标准普尔家庭资产配置图上，写的相对比较细了，但是“尽信书不如无书”，开篇我也提到了，每个家庭需求不同，咱们的配置也会不同，因此结合这张图，我再给您细说一下：
1.要花的钱
如果您是工薪家庭，上有老下有小
，每月收入固定，还要还房贷，可灵活支配的资金不多，因此可以按照自己家庭每月生活开支的情况，预留3-6个月的生活支出，做为家庭周转资金使用。实在紧张的家庭有必要申办几张信用卡，应对临时的资金周转。一般信用卡都会有个22-56天的免息期，看好时间用，可以应对短期的资金周转不足。如果您是个体私营家庭，咱们就要视资金回流的周期，在留足进货款项的前提下，留足6个月以上到1年之间的家庭支出，做为要花的钱。因为咱们的收入不稳定，当下疫情防控，对家庭收入影响也不小，家庭日常生活的钱，一定要储备充足。
如果您是高净值资产家庭。有较高的收入，每月生活开支也比较大，那么建议将金融资产中的5%左右，做为周转资金，以便应对短期临时性的支出。从理财的角度，更适合开办十万元额度以上的大额信用卡，日常开支的时候使用信用卡支付（享受免息），结余下来的资金买个一个月的短期理财，一年下来也够交暖气、物业费啦。
2.生钱的钱
这是金融资产中配置的核心，属于进攻型创收的资产，咱们的钱能不能跑赢通胀，能不能改善日后生活，就指望这部分了。这里要给大家强调一个认识误区：所谓有风险，不是您的资产一定有损失，其实是个概率上的问题。风险大小其实就是我们在投资中的收益区间发生的概率问题。例如：【-2，8】，【-8，20】，这两个区间，第二个的波动范围比第一个明显大很多多吧？也就是说如果我们的投资收益分布在第二个区间的范围上话，那么我们面临的风险和收益都会比第一个要大，因此风险和收益永远都是同向的，如果您身边的人告诉您，某某某产品，收益很高，没什么风险，请转身离开，因为那一定是诈骗，您贪图那点收益，别人可能是惦记着您的本金！我经常跟我的客户说这么一个例子，您有100万，我跟您说交给我打理，我每年给您10%的收益，其实我拿到钱以后，什么都不干，第一年我给您十万，第二年再给您十万，第三年仍给您十万，您会觉得，这个投资挺靠谱的，每年都有十万利息进账，但是第四年我跑路了，试问您是赚了还是赔了呀？因此，理财投资咱们一定要通过正规机构，莫要贪图小利吃大亏。
我们再回到生钱的钱上，生钱的投资是根据您自身风险承受能力的不同而不同的，每个人对风险的承受能力不同，大致可分为这五类：保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型，对应风险又有五种类型的产品：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。所以说其实产品本身没有好坏之分，只有合不合适，购买了和自己风险承受能力不匹配的产品，都是造成烦恼的根源。咱们用这部分钱既然要生钱，那么我给的建议是要跑赢通胀，可以让专业人士为您配置混合类或权益类理财产品、公募或私募基金，这些都是不错的选择。
篇幅有些长了，想给大家尽量将的细一些，易懂一些，所以把这篇文章分成了上下两篇，明天再给大家更新另外一半的内容，您如果对我讲的感兴趣，可以关注一下我，我讲持续不断的为各位有缘人分享金融方面的知识和经验[笑]，我不图多出名，也不图从中牟利，只希望用我所学，帮到更多愿意了解金融知识的朋友
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